Parcelar é sempre uma boa ideia?
Você entra em uma loja, encontra o produto que queria e descobre que pode pagar em 10 ou 12 vezes.
A primeira pergunta costuma ser: “Quanto fica a parcela?”
Talvez a pergunta mais importante seja outra:
“Quanto vou pagar no total?”
Essa diferença parece pequena, mas pode mudar completamente uma decisão financeira.
A parcela cabe no bolso. Mas a compra cabe no orçamento?
Imagine um produto que custa R$ 1.000 à vista.
O vendedor oferece uma opção de 10 parcelas de R$ 120.
A parcela parece acessível. Mas, ao final, você terá pago R$ 1.200.
Não há nada de errado em parcelar. O problema começa quando olhamos apenas para o valor mensal e esquecemos o custo total da decisão.
E isso vale para uma televisão, um celular, um eletrodoméstico, um financiamento ou qualquer outra compra a prazo.
A pergunta não deveria ser apenas “quanto cabe por mês?”, mas também “quanto essa escolha vai me custar?”.
O problema das pequenas parcelas
Existe outro detalhe que merece atenção.
Uma parcela de R$ 100 pode parecer pequena.
Duas também.
Três, talvez.
Mas quando somamos várias compras feitas ao mesmo tempo, elas podem consumir uma parte significativa da renda mensal.
É assim que uma pessoa pode chegar ao final do mês com a sensação de que “não comprou nada demais”, mas sem dinheiro disponível para uma emergência.
O mesmo raciocínio vale para uma empresa.
Uma pequena prestação pode parecer perfeitamente administrável. Mas várias obrigações vencendo em datas próximas podem comprometer o caixa e dificultar o pagamento de fornecedores, salários, impostos e outras despesas.
O problema não é necessariamente a parcela. É o conjunto delas.
E o que isso tem a ver com os juros?
Tem tudo a ver com o que discutimos no primeiro artigo desta série.
Quando os juros estão elevados, o custo do crédito tende a ser maior. E isso afeta tanto famílias quanto empresas.
Por isso, antes de contratar crédito, é importante olhar não apenas a taxa anunciada, mas o Custo Efetivo Total (CET), que permite conhecer melhor o custo da operação de crédito.
No fim, crédito não é dinheiro “extra”.
É dinheiro antecipado que será pago depois — normalmente com um custo.
Uma pergunta simples pode evitar muitos problemas
Antes de parcelar, experimente fazer três perguntas:
- Quanto vou pagar no total?
- Quanto da minha renda já está comprometida com outras parcelas?
- Se acontecer uma emergência amanhã, ainda terei margem financeira?
Não precisamos deixar de consumir. Precisamos aprender a consumir com informação.
Porque, assim como vimos no caso das grandes empresas, vender ou comprar não é o mesmo que ter dinheiro disponível.
E talvez essa seja uma das maiores lições da educação financeira: não é porque uma parcela cabe no bolso que a dívida cabe na vida.
Josué Benedito — Além da Notícia.
Informação também é investimento.
